近年来,济南农商银行坚守市场定位,始终把服务中小微企业特别是民营企业作为全行的重要工作,通过积极优化制度、开展专项行动、推动产品和服务渠道创新三项举措,不断探索金融服务新思路、新方法、新路径,为民营企业纾困解难,提升民营企业金融服务质效。
截至3月末,全行各项贷款余额788.8亿元,较年初增长48.6亿元,同比多增13.1亿元,本年增幅6.57%,新增民营企业贷款占比达67%;支持民营企业贷款余额372.5亿元,较年初增长17.4亿元,同比多增14.2亿元,增幅4.9%,支持民营企业客户4.02万户,同比增加1016户。
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政策倾斜,惠企措施更加长效。在前期印发《济南农商银行关于进一步提升信贷服务优化营商环境的实施方案》《关于进一步加强小微企业授信业务发展的通知》的基础上,先后制定建立小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制、支持黄河流域生态保护和高质量发展实施细则,信贷服务优化提升、支持“专精特新”中小企业、服务“三农”全面推进乡村振兴等方案,研究确定了服务小微企业和民营经济的具体举措,提出了对民营企业金融服务工作若干工作举措,信贷政策重点向民营企业倾斜。2022年通过民营小微企业首贷培植行动,信贷支持民营企业486户、20.5亿元。今年全行计划单列民营小微企业信贷额度50亿元,占全行信贷投放的80%以上。
专项行动,纾困解难更加灵活。一是开展个体工商户专项扶持行动。出台“专项额度、灵活期限、免担保费、利率优惠、快速通道”五大利好措施,解决个体经营业主融资难、融资慢、融资贵的难题,累计建立网格632个,服务社区商户9.98万户,新增投放个体工商户贷款7113户,金额25.9亿元;与济南担保集团合作推出“济担-纾困贷”金融产品,信贷支持纾困贷余额17.44亿元、户数9429户,助力民营企业和个体经营者复工复产。
二是开展企业园区专项走访活动。积极打造园区主办银行,配套园区按揭贷、园区经营贷等系列产品,组织客户经理在园区驻点办公和上门服务,设计专属服务方案,并提供智慧园区、支付结算、上门开卡等各类增值服务;截至目前,已对接园区438家,园区企业3398家,用信53.52亿元。
三是推出“一简一降两优化”政策,简化办贷流程,对民营企业贷款实行免收评估费、免抵押登记费、降低贷款利率,实现民营企业综合融资成本下降0.5个百分点以上,累计让利近3.6亿元。积极落实再贷款政策,支持普惠小微、民营企业发放优惠利率贷款82.6亿元。
四是加强重点领域信贷支持,投放“专精特新”名单类企业贷款20.63亿元,各类涉农贷款26.77亿元,绿色信贷20亿元,支持新市民贷款4396户、19.81亿元,支持黄河流域贷款88.1亿元。
五是扛起民营企业发展“硬担当”。争当民营企业“主办行”,结合工业园区营销,采取一企一策差异化服务政策,实行一对一的服务模式。做好民营企业“引导行”,发挥基层网点普惠金融优势,打造服务民营企业模范工匠网点。成为企业“服务行”,为民营企业提供信贷、结算等一揽子金融服务。
六是助力民企纾困解困,聚焦民营企业融资痛点,加强与政府部门合作,成立小微企业转贷平台,创新推出“银转通”贷款产品,有效解决小微企业转贷难题。针对经营正常,暂时周转困难的小微企业,我行创新推出了“续贷通”产品,通过无还本续贷方式,有效解决小微企业贷款续贷问题。全行已办理“银转通”业务金额7.5亿元,“续贷通”业务金额23.8亿元。
创新驱动,重点聚焦更加精准。一是打造“拳头产品”。针对科技型民营企业轻资产特点,推出“人才贷”“科技成果转化贷”等信贷产品,满足不同成长周期的民营企业融资服务需求,发放“人才贷”1.66亿元,“科技成果转化贷”4.4亿元,知识产权质押贷6.3亿元、“兴企自由贷”6.33亿元,“政银助微贷”16.4亿元。聚焦客群融资痛点难点,推出“低息助薪贷”“税贷通”“政府采购贷”“店长贷”“电商贷”“流水贷”等多样化特色产品,市场竞争力和综合服务能力显著增强。
二是自主研发“阳光办贷系统”。推出“阳光办贷码”,实现小额贷款扫码即办、秒批秒贷,大额贷款线上约,上门服务、限时办结,客户可以在线实时监督办贷流程,实现了全流程透明化办贷,扫码申贷客户6.36万户、授信金额111亿元。
三是推动数字化转型。与大数据局、浪潮集团等合作,推进大数据、区块链等技术的运用;打造“泉城e贷线上办贷系统”,接入省、市多维度政务数据,实现办贷流程的全自助化。目前,泉城e贷用信金额2.37亿元。
四是积极投身科创金融改革试验区建设。打造“东部科创金融中心”,推进金融科技创新、人才引进培养、要素市场建设等功能建设;设立全省首个“人才贷金融服务窗口”,成为济南市首批“人才银行”。截至目前,全行“人才贷”34户金额1.66亿元,占全市总份额的50%以上,位列济南市各银行首位;“科技成果转换贷”105户、金额3.31亿元,“知识产权质押贷”150户、金额6.33亿元,均处于全市前列。
五是放活贷款利率政策。推出“三个利率”定价管理制度,即设定底线利率、市场指导利率及执行利率,定期挂牌调整、定价随行就市,根据差异化指标设置4大类28档挂牌利率,切实增强市场竞争力。六是简化民营企业审查审批流程,实行全流程限时办结,半个工作日内审查完毕,民营企业平均授信时间由5个工作日缩短至2个工作日。(通讯员 葛芹增 翟凯峰)
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